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招行入选哈佛商学院案例库 私人银行如何在中国

发布人: 永乐国际官网平台 来源: 永乐国际官网平台登录 发布时间: 2020-07-26 14:43

  随着最近十年亚洲经济的快速发展和个人家庭财富的积累,中国财富管理行业已成为发展最快的金融领域之一,而作为“皇冠上的明珠”——私人银行业务在中国本土的发展也受到了来自全球同业的瞩目。日前,招商银行私人银行的案例引起了全球权威商学院的关注。美国哈佛商学院案例库和五道口金融学院中国金融案例库分别收录了招商银行家族办公室业务及私人银行业务案例,希望通过研究招行的前沿创新实践,发掘在有三百年历史的私人银行如何在中国本土落地成功的秘诀。

  哈佛商学院工商管理讲席教授Lauren H. Cohen、五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓、哈佛商学院亚太研究中心副主任Dawn Lau与研究员Billy Chan合著的案例《招商银行:中国家族办公室时代》(China Merchants Bank: Ushering in the Era of The Family Office in China)被收录至哈佛商学院案例库。高皓、Lauren H. Cohen、清华五道口全球家族企业研究中心研究专员许嫘和哈佛商学院研究助理Spencer Hagist合著的案例《招商银行:如何打造一家世界领先的私人银行》被收录至五道口金融学院中国金融案例库。这是招商银行继信用卡业务被哈佛大学及案例库收录之后,又一项业务获得全球权威商学院认可。

  据介绍,此次案例调研过程中,两所顶尖大学最关心的问题是,在招行推出私人银行这项新业务以及十几年的发展过程中,面临了哪些重大决策,如何进行选择,招行模式有何不同之处。这次收录的案例对以上问题进行了详细阐释,并系统展示了招行私人银行在创办家族办公室业务,以及创新与迭代的全过程。

  以零售银行业务见长的招商银行,2006年开始酝酿进入私人银行领域。当时招行认识到随着中国经济的快速发展,私人财富将不断累积增长。经过广泛的考察学习和内部讨论,管理层最终选择不寻求外部机构的合作而自建团队开展私人银行业务。做出这些决策的原因包括:第一,招行在当时中国中高端人群中已经建立起一些优势,最了解中国客户;第二,关键人才可以高薪在全球范围内招募;第三,通过学习研究国际经验,对私人银行业务的运行规律和组织模式已经有一定的了解。2007年8月,招商银行在股份制银行中率先推出私人银行服务,为高净值客户及其家族提供全面的金融服务。

  “国家私人银行的经验是否能够适应中国本土的,会不会水土不服,招行是怎么解决的?”研究中,哈佛商学院Cohen教授就招商银行私行业务的本土化提出疑问。当时招行面临两种选择,一是选择事业部制的模式,二是在大零售体系内再构建私人银行的模式,招行选择了后者。如何将私人银行和零售体系结合,形成良性的连接、互动非常重要。大零售体系内的私人银行模式是一种矩阵式管理模式,在零售体系内搭建私人银行中心,一方面可以借助支行在零售和对公的整体服务能力获取私人银行客户,另一方面同时构建垂直的私人银行专业管理体系,总行统一对全国各地的私人银行中心进行专业化管理和支持,实现全国统一的专业要求和服务品质。

  之后业绩表现证明了招行选择的正确。2012年,招行私人银行成立五周年,私人银行客户数量实现年均增长35%,管理客户总资产年均增速更是高达40%,盈利方面也高于国内其他同业。

  2013年,招行开始瞄准私人银行之外更高端的客户,在国内率先推出面向高净值客户的家族信托业务,同时了中国家族办公室业务时代,面向超高净值客户提供涵盖整个家族资产和负债的一站式财富规划服务,帮助家族实现资产保值增值、风险隔离、财产分配和子女继承等。这种安排的目标并非收益导向,而是聚焦于家族传承,包括财富和物质财富的传承。

  2018年春,招行继续改良和升级自己了家族办公室服务,面向不低于30亿人民币资产的家族,提供正式的家族治理结构服务。招行运用“三圈模型”阐述中国家族企业中三个互相依存而又重叠的组别——家庭、企业管理者和股东,通过三个组别互相交叉重叠的关系,研究家族企业的七个角色和家族传承的十个关键问题,协助设立家族理事会和处理多个事务的家族委员会,来为客户家族搭建定制化的治理模式,招行通常也会派出专家委员参与到家族的治理中,发表的专业意见,并整合银行各个业务线的资源为家族客户服务。同年,全球知名咨询机构Scorpio Partnership发布的2018年全球私人银行排名中,招商银行私人银行资产规模名列全球第13名,国内第1名。

  2019年2月,招行第九度获得《欧洲货币》颁发的“中国区最佳私人银行”,并且在高净值客户服务、资产管理、家族办公室、投资研究与咨询、慈善咨询、社会责任、国际服务、家族信托、金融科技等11项细分领域中包揽了中国区第一。境外多家权威开始向招行颁发“中国最佳家族办公室”项。根据咨询公司麦肯锡的预测,超高净值客户领域将成为中国私人银行在未来十年的另一个关键战场。

  招商银行相关负责人表示,本次私人银行案例收录至哈佛商学院和案例库,再一次充分表明招商银行在中国私人银行领域的优势和地位,有助于提升招行在全球银行业中的国际影响力。招商银行私人银行将继续秉承“助您家业常青,是我们的份内事”之承诺,向客户提供更加专业、更加多元化的服务,满足中国的高净值客户财富管理和家族传承的需求。

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