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信雅达实时决策系统上线助力浙商银行金融反欺

发布人: 永乐国际官网平台 来源: 永乐国际官网平台登录 发布时间: 2020-07-22 12:15

  2020年6月,信雅达金融大数据研究院发布实时决策系统,为商业银行提供基于实时流计算引擎的金融反欺诈服务,目前相关系统已在浙商银行顺利上线运行。

  但受限于技术条件,银行传统风险控制系统多以批处理的方式实现,风险指标的计算基于当天运行数据在日终时生成,并在当天对结果进行事后分析,或者将中间指标结果运用于第二天的准实时控制,这都在一定程度上降低了银行风控的时效性和准确性,存在较大风控漏洞。

  为解决以上痛点,信雅达金融大数据研究院推出实时决策系统,以有效处理海量实时数据,助力银行实时挖掘金融欺诈行为。

  在信雅达实时决策系统中,将根据行业系统的流程化特性,把风控处理拆分为多环节处理,如按照业务流程和岗位划定先进行同步分析指标,继而在下一环节请求查询指标命中结果,为数据同步及风控指标计算预留时间,提升系统响应速度和客户体验。

  针对商业银行风控反欺诈,信雅达实时决策系统可以个性化定制规则。一方面,为适应业务规则,系统支持对对账户数、交易笔数、交易金额、时间段等可变因素进行参数化处理。另一方面,系统还将根据不同规则下不同的风险程度,灵活设定命中后的处理方式。如部分规则命中后仅进行简单提醒,或追加身份核验等;而一旦命中高风险规则后,将会进行交易阻断等。

  01无侵入构建:通过数据采集模块,从业务系统同步数据,实现指标计算,大限度实现对已有系统的透明化;

  02高效并发:利用分布式大数据消息队列模块组件作为数据暂存地和分发器,灵活实现对同一份数据上多个指标的并发计算;

  03低运维开发成本:利用消息队列、流计算模块等实现批流一体化处理,避免数据在不同处理引擎之间来回搬运,同时统一计算模型、人员技能和技术架构,降低开发运维成本;

  04减压增效:对于复杂指标计算,通过日终批量方式预先加工中间结果,降低日间系统计算压力的同时,提升指标计算的实时性;

  05模块解耦:不同模块利用内存数据库及消息队列模块通过数据交互,只加工中间指标数据,降低系统模块内部的耦合,同时便利与规则引擎、AI模型算法等外部模块的灵活集成。

  目前,信雅达实时决策系统已在企业网银、手机银行等反欺诈场景上线运营,成为信雅达金融风控产品体系中的又一创新突破。金融科技创新先锋信雅达,始终致力于创新探索,赋能大金融客户数字化、智能化发展,护航新金融发展。

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