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守护家庭全生命周期一家新锐险企的长期主义之

发布人: 永乐国际官网平台 来源: 永乐国际官网平台登录 发布时间: 2020-05-23 11:35

  疫情是一位“终结者”,终结了一个喧嚣的浮华时代。熔断、断裂、停摆,成为全球经济社会的写照;,成为每一个经济体面临的最大课题。

  “暂停”之后的“重启”,将是一个“不确定”的新世界。无论对于人类个体,还是对于每一个经济体而言,良好的基因和进化能力都是应对“不确定性”的致胜因素。

  对于经济体而言,对的理解,对未来的预判,对的定位,决定着其进化的速度能否跟上时代变化的步伐,能否成为新,跑赢“不确实性”。

  华为,中国抗风险能力最强的公司之一,亦是国内少见的世界级科技公司,几乎以一己之力对抗全球头号强国的制裁不倒,反而凭借“高强度研发构筑竞争壁垒”的长期坚守逆势进化,铸起中国民营ICT企业的科技硬实力,一卷全场景智慧生活图谱震撼中外;微软,曾经的王者,也正是基于对未来主营业务是“云服务”的预判,“移动为先云为先”战略,全线进化,再度崛起,重返世界第一。

  以长期主义创造恒久价值,这是立志百年常青企业的终极目标。有了对恒久价值的追求,企业才有长跑思维,才有战略定力,成为长期主义者。而这种价值抉择的背后则是企业对未来形势的预判,对方向的定位。

  陈春花教授在《成为价值型企业》的中说,“真正能够超越变化的不是机会主义者,而是爱、信任与承诺,并让生活变得更好的长期主义者。我们只有坚守真正的长期主义这种普适的价值,才可以迎接这些动荡。”

  疫情突袭之下,业务停滞,队伍脱落,保费、利润等关键指标快速下滑,将传统粗放模式基因的缺陷、打法的弊端、可持续性的危机得淋漓尽致。

  对于寿险业而言,“治未病”已成为必须面对的课题:老龄化的加速着人口红利,改变着保险业的演进逻辑;高速增长转向高质量发展的新阶段,新旧动能的转换尚未攻关;金融业全面对外之下,竞争维度进入空间;“不确定性”成为常态,挑战着险企应变能力背后的进化力。

  如果说“治未病”是最高效率的“治病”方式,那么“连接健康”就是最高效率的“连接世界”、“连接未来”的方式。

  大健康时代,保险需求的日益复杂化、个性化,使得从关注“保单”转向关注“人”和“家庭”,从关注销售、增员,转向关注客户需求、社会变化、保险社会价值,成为险企不能绕过的转向;大互联时代,由被动的风险承担者转变为主动的风险管理者,聚焦客户需求和价值创造,打造不可替代的稀缺能力,成为险企必须看到的方向。

  面对大健康、大互联、大变局时代,无论是从满足客户日益多元化的健康风险管理需求,还是从提升自身的产品和服务竞争能力的角度出发,保险企业都需要找准发展的方向、的定位,找准自身在保险生态乃至大健康生态中的角色定位。

  正是基于对未来健康生态的预判,一些前瞻险企早已将“保险+医养”纳入自己的战略规划,笃行实践。

  “大而强”者,如泰康集团十年磨一剑,已经成为中国医养产业的领跑者,打造出“保险+医养+资管”闭环,实现了保险主业同医养产业的协同发展。

  “专而美”者,如爱心人寿,以“专注服务于家庭”为核心定位,以“医养护·保”守护家庭全生命周期,以“保险+”打造生态化商业模式,以“专业化、轻资产、科技型”为经营,成为中小险企中前瞻布局、持续发展的佼佼者。

  凭借围绕家庭定制的保险产品、全生命周期的增值服务、便捷细致的客户体验形成的差异化核心竞争力,爱心人寿在寿险红海中找到了属于自己的蓝海。

  这是差异化的胜利,更是长期主义的胜利。爱心人寿创始人、董事长兼CEO张延苓曾坦言:“作为一家新公司,我们所有投资者在投资爱心时都有一个共识,从诞生开始就是长跑选手,不是短跑选手。短跑凭的是一时,是爆发力,但我们跑的是耐力,要成为百年老店。”

  爱心人寿于2017年6月创立,是一家经营不到三年的新兴险企。“因爱而起、循善而行”,这是爱心人寿的办企发心。

  本着这一发心,爱心人寿三年砥砺,笃心乾行,每一步都走得稳健踏实。2019年,爱心人寿保费收入同比增长154.79%,逆势上扬中展示出勃勃生机。

  三年来,围绕客户家庭全生命周期,爱心人寿立志于成为“保险保障、医养健康、财富管理、安全防范和慈善帮助”“五朵云”综合服务供应商,提供“医养护·保”全链条服务。

  作为专业的保险机构,爱心人寿在成立不到三年时间里,着力紧跟市场动向,开发并投入市场多款因需而定、极具创新价值和实用保障的保险产品。围绕家庭需求创新产品形态,爱心人寿推出多款产品填补行业空白。

  个人保险产品包括种植牙医疗险;面向孕产妇及新生儿同时覆盖了罕见病保障的爱心宝宝特定疾病保险;高性价比、保障家庭经济支柱的爱心守护神定期寿险;专为儿童量身打造的开心小宝贝少儿重疾险;衔接公司医养战略、满足重度失能群体需求的创新型产品“帮扶年年”;备受瞩目、最新发布的“爱心人寿守护神糖管家”五年期医疗险等特色产品。

  特别值得关注的是“糖管家”这款医疗险产品,专门面向糖尿病患者这个庞大的慢病群体,期望以此产品的出现,能够为更多慢病群体带来更的保障。团体保险产品包括重疾险、定期寿险等,均获得良好的市场反响。

  在保险服务上,顾问式行销,打造线下最后一公里的精英队伍,成为“客户家庭全生命周期的风险管理专家”,为客户家庭量身定制适合全生命周期的风险保障规划;坚守爱心客户主义,打造客户分级服务体系,用最真诚的爱心,带给客户信任、喜爱、依赖。

  以爱心医疗战略平台为发力点,构建“医养护?保”生态圈。组建由国内外医学专家领衔的爱心医疗团队,整合国内外优质医疗资源,为患者提供国际远程会诊及二次诊疗意见服务;投资设立基层医疗机构“爱小心门诊”,立足于服务社区、面向家庭,聚焦基础医疗需求最大的全科和儿科门诊、中医、慢病治疗;成立“爱心家园养老服务有限公司”, 组建国际化专业养老团队,推出线上照护咨询和养老服务,构建失能、失智养老服务体系;参与经办市长期护理保险试点工作,研发爱心长护险服务管理系统。

  科技赋能“医养护保”生态化,以互联网大数据、人工智能区块链及云平台技术为手段,自主开发爱心云健康APP,搭建起“爱心医疗空中服务站”,为用户提供专业的互联网医疗线上问诊服务。

  爱心人寿依托已有的强大医疗体系平台,借此次重磅保险产品“糖管家”的开发上市,面向糖尿病患者推出了科学有效的“管理式医疗服务”。通过医师科学指导、有效干预,糖尿病等慢病可以获得良好的控制效果。

  启动保险金信托业务,为家庭财富传承提供专业化服务,以客户需求为导向,为不同家庭提供定制化的风险管理规划方案。发布了首个专注于自闭症家庭重大风险的终身寿险产品“爱心连连”,使特殊家庭的父母既为孩子的未来做好财务安排,也做好专业服务照顾安排。

  成立全资子公司爱心保险经纪,解决中小微企业贷款难、融资难、融资贵的痛点问题;以“保险+科技”为手段,打造“信用险+供应链”独特模式的信用经纪平台,为万千中小企业输血。

  自成立以来持续帮助自闭症儿童及其家庭,发起成立爱心金羽翼慈善基金会;领衔成立“星艺联盟”组织,为自闭症青年提供社会就业岗位;同时,与儿研所、夏里特医院、美国儿童医院等优秀医疗机构携手,共同为国内罕见病、先心病患儿提供全球顶尖的医疗服务。

  2019年4月2日世界自闭症日当天,爱心人寿隆重发布了专门为自闭症家庭构建保障的“爱心连连”连生寿险产品,为特殊群体解决最关心的痛点问题。

  爱心人寿前瞻性的生态化布局,坚定的战略定力,背后是险企管理层对未来形势的精准预判,是股东对险企生长周期的合理预期与全力支持。

  保险行业是一个长周期经营的行业,企业的成长需要拼搏坚守,更需要一个相对长期的成长过程和土壤的培养滋润。实质上,新公司的价值,要看其新业务价值、内涵价值和业务模式,这是新公司最为核心的价值体现。

  对于寿险行业而言,普遍规律是“七亏八盈”,即新成立的寿险公司前七年一般处于亏损期,第八年才会进入盈利期。这是由寿险运营规律决定的,极大地着股东的实力与耐心。在寿险业生长的年代,一些险企曾规律,以非常模式拔苗助长,最后因风险过高黯然失色。

  而对于新生险企,更应正视期的亏损。但与一般初创企业所不同的是,险企出生时,亏损并不会导致负现金流的出现。通过签发保单获取业务,在开业的前几年,险企也可以获取足量的现金流,这些现金流不但可以覆盖亏损,而且还会令险企规模增加,总资产上升。保单不但贡献现金流,而且会在存续期内源源不断利润。

  随着保单的增加,利润逐渐覆盖前期投入产生的亏损后,就达到保本点,再之后险企就进入了盈利周期。价值发展的道下,高价值保单所蕴含的利润更丰沛,一旦进入盈利周期后,利润将持续不断的增加。

  如爱心人寿一样的新锐险企,在不到三年的时间里,价值发展和特色经营,踏实、扛压坚守,以“做正确的事”的,坚定长期主义,以“为爱打拼”的发心,静待未来完美绽放。

  中国经济的投资人、瞭望者也应该更多地将目光和资源投向这样有情怀、有耐心、有实力的创新型企业。正视企业生长周期,在把握规律和方向的前提下,选择适合未来发展的商业模式,才能在穿过生长周期的同时赢得未来。

  这种战略定力,不仅是智慧的较量、实力的较量,还是意志力的较量。突如其来的疫情,更是检验着这种意志力的强弱。

  在这场较量中,爱心人寿不仅出强有力的“战之必胜”的意志力,更出系统性应对变化的能力。

  1月24日,迅速成立“疫情防控指挥专项小组”,第一时间启动重大事件应急预案;1月26日,调集、订购首批10万双医用手套、口罩等紧缺医用防护物资星夜驰援武汉。随后,又分批从埃及、印尼、马来西亚日本及国内10余个省市地区,采购共计七大类、十五小类、总价值100万元的医疗物资,运抵武汉四所医护物资最为紧缺的医院。

  1月25日大年初一,启动“爱连心”赠险项目部署及系统开发。1月26日深夜,“爱连心”保障计划成功上线;次日凌晨,完成赠险保单签发,为奋战在武汉一线余万医护工作者提供每人保额50万元的保险保障。

  2月2日,对原有意外险附加保障产品“爱心守护计划”扩展新冠肺炎责任,随后又新增“家庭康复关爱金”;同时,对产品条线款重疾类保险产品扩展新冠肺炎责任及家庭关爱保险金。

  2月21日,“爱保天下”保障计划(赠险)正式面世,在“团体意外保险”产品基础上扩展新冠肺炎责任以及家庭康复关爱金,助力企业生产迅速步入正轨。

  以爱心医生集团、“爱心云健康APP”为平台,迅速搭建“爱心医疗空中服务站”,向领取“爱保天下”赠险的客户提供免费医疗咨询服务。此外,还为企业提供“云诊所解决方案”,包括企业复工防护方案,员工医疗健康、安全用药指导等。

  旗下爱心家园养老服务公司启动“爱心居家养护”项目,提供包括线上照护评估与指导、心理咨询与疏导、营养评估与指导、居家康复评估与指导等度的居家照护咨询服务。

  从物资驰援、保险保障,到医疗问诊,再到居家养护,爱心人寿全景式生态化的服务,为疫情中的人们带来了从容的力量。这张战“疫”成绩单让人们看到了保险的温度、生态的力量。

  硬核的战“疫”成绩单,折射出爱心人寿保险生态化模式的威力,让人们看到了长期主义战略的初熟之果。

  这一组数据出老龄化时代加速来临之下健康管理的重要性,折射出保险业更好发挥保障功能的紧迫性,以及医养护保产业巨大的发展空间。

  “新冠”疫情的下半程,是大家对生命健康的重新思考和认识。银保监会也陆续推出针对健康险的各类政策新规,期望鼓励市场长期良性发展,提供更多优质的保险产品和服务。

  在“医养护·保”战略的下,爱心人寿长期关注着慢病群体的医疗保障需求,经过多方调研、科学建模,在庞大数据支撑下专门为保障糖尿病群体的医疗险产品“守护神糖管家”应运而生。

  “守护神糖管家”专门面向带病群体而设计。在中国,每10个成年人就有1个糖尿病人,而因为已经患病,绝大多数保险产品会将他们拒之门外。“守护神糖管家”提供了长达5年的保障,2型糖尿病人群满足一定条件即可正常承保,累计最高100万保额。

  然而这款产品希望解决的问题并不止于风险发生后的支付问题,还将为每位客户提供专属的家庭医生服务,提供主动式健康管理。通过对个体的现状分析,设计专属方案,对于饮食、营养、生活方式、其他合并症状提出动态化,定期回访降低和减少并发症带来的,最终为糖尿病群体提供全医疗周期的保障+服务。

  随着人们对个性化健康管理、医疗养护、保险保障需求的不断提高,人们不但会关注某一品牌解决的具体痛点问题,也会关注品牌对情感的满足。品牌竞争维度也从差异化升维至情。

  爱心人寿“因爱而起、循善而行”的办企发心,“致专于业、打造极致”的服务实践,让客户获得极致体验的同时,也得到了极大的情感满足。

  这是爱心人寿又一次前瞻致胜。追溯其因,只是因为爱心人寿回答了一个问题:面对社会组织最小单元、人性中责任感起源的亿万个家庭,他/她们的哪些需求还没有被满足?

  爱心人寿创始人、董事长兼CEO张延苓曾说,要“正心、正、”,立足于保险风险保障主业,提供最能百姓痛点尤其是医养相关的产品和服务,用保险的专业和爱的情怀,为社会承担更多的企业责任。

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